Simulador de Capacidad de Préstamo y Endeudamiento
Calcula el importe máximo que un banco te concederá para tu hipoteca según tus ingresos mensuales y deudas actuales, aplicando las reglas de endeudamiento recomendadas.
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¿Cómo funciona el Simulador de Capacidad de Préstamo y Endeudamiento?
La capacidad de préstamo determina el precio máximo de la vivienda que te puedes permitir comprar. Se calcula estimando la cuota máxima mensual que puedes asumir sin sobreendeudarte (según tus ingresos y deudas actuales) y proyectando ese pago a lo largo del tiempo con el tipo de interés simulado mediante el sistema de amortización francés.
Cómo utilizar la herramienta
Introduce tus ingresos mensuales netos y el pago mensual de otros préstamos vigentes que tengas. Elige el tipo de interés que estimas para la hipoteca y el plazo en años. El simulador calculará de inmediato la cuota máxima que puedes pagar y el capital total que el banco te concedería.
Ejemplo práctico:
- Para un hogar con ingresos netos de 3.000€ mensuales y sin otras deudas, aplicando el límite de endeudamiento recomendado del 35%, la cuota máxima para la hipoteca será de 1.050€. Con un interés del 3.2% a 30 años, el banco podría conceder un préstamo máximo de 242.825€. Esto permitiría comprar una vivienda de unos 303.500€ aportando unos 91.000€ de ahorros (20% de entrada + 10% de gastos).
Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Qué es el ratio de endeudamiento y por qué le importa al banco?
El ratio de endeudamiento es el porcentaje de tus ingresos netos mensuales que destinas al pago de deudas. Para el Banco de España y las entidades comerciales, este porcentaje no debería superar el 30%-35% para garantizar que puedas cubrir tus necesidades básicas y evitar el riesgo de impago.
¿Cómo calcula el banco el importe máximo del préstamo?
El banco calcula tu cuota mensual máxima viable aplicando el ratio (ej. 35% de tus ingresos netos y restando tus deudas actuales). Con esa cuota y el tipo de interés aplicable en el plazo seleccionado (ej. 30 años), se calcula mediante una fórmula de amortización el capital principal máximo que se puede amortizar.
¿Por qué necesito tener un 30% del precio de la vivienda ahorrado?
Por norma general, los bancos en España solo financian hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa de la vivienda (necesitas aportar el 20% como entrada). Además, los gastos asociados a la compra e hipoteca (impuestos como el ITP/IVA, notaría, registro y gestoría) suponen aproximadamente un 10% adicional no financiable, requiriendo un total del 30% en ahorros previos.
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